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銀企創(chuàng)新（一）：中國銀行中小企業(yè)融資服務創(chuàng)新

2010-06-18 08:45 我要評論 (0) 點擊：

核心提示：在金融危機中，各商業(yè)銀行紛紛出招，創(chuàng)新金融服務，嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產能過剩行業(yè)的貸款，加大對新興行業(yè)和中小企業(yè)貸款。擴大中小企業(yè)信貸投放不僅是響應國家政策，更是銀行自身發(fā)展的要求。

 

趙梅陽
在金融危機中，各商業(yè)銀行紛紛出招，創(chuàng)新金融服務，嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產能過剩行業(yè)的貸款，加大對新興行業(yè)和中小企業(yè)貸款。擴大中小企業(yè)信貸投放不僅是響應國家政策，更是銀行自身發(fā)展的要求。隨著金融競爭日趨激烈，國內銀行業(yè)的業(yè)務結構必將因外在市場環(huán)境的變化和自身資產效率的要求而發(fā)生轉變。筆者掃描中國國有及地方銀行（包括國際銀行），探尋金融服務創(chuàng)新模式，把脈金融發(fā)展脈向，將國內二十余家銀行一一掃描。以下是中國銀行的中小企業(yè)融資服務創(chuàng)新產品。
產品名稱：個人投資經營貸款。
產品說明：個人投資經營貸款是指中國銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經營過程中所需資金周轉的貸款。
一、貸款限額
個人投資經營貸款的金額起點為3萬元人民幣，最高金額一般不超過300萬元人民幣。
二、貸款期限
個人投資經營貸款的期限最長不超過5年（含5年）。
三、 應提供以下資料
1、資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等；
2、貸款用途證明文件，如購銷合同等；
3、經營企業(yè)的財務報表（或經營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；
4、擔保所需的證明文件。抵（質）押擔保須提供抵（質）押物清單、權屬證明、價值證明，以及有處分權人同意抵（質）押證明；信用擔保須提供保證人同意履行連帶責任保證的文件及有關資信證明材料；
5、具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經濟收入證明；
6、借款申請書（內容應包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限）；
7、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；
8、中國銀行要求提供的其他文件資料。
借款客戶所提供文件資料應真實、合法。
四、貸款的擔保
您應在簽訂借款合同之前提供中國銀行認可的財產抵押、質押或第三方不可撤銷的連帶責任保證，擔保人必須簽訂書面擔保合同。
（一）以抵押方式申請貸款的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，以房地產進行抵押的應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規(guī)定，借款人必須將房產價值全額用于貸款抵押，其抵押率一般不得超過50％，同時，借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定辦理抵押物登記。
（二）以質押方式申請貸款的，質物僅限于商業(yè)銀行開立的儲蓄存單、國債等價值穩(wěn)定、且易于變現(xiàn)的有價證券。銀行存單和國債質押率不超過90%，其它有價證券質押率須視其價值分別確定。借款客戶借款人提供的質物必須符合《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，并按有關規(guī)定辦理有關登記手續(xù)。需要公證的，借款客戶（或質押人）應當辦理公證手續(xù)。
（三）以第三方保證方式申請貸款的，您應提供中國銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任全額有效擔保。
適用對象：借款客戶指中國境內具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業(yè)，即依法在中國境內設立，由一個自然人投資，財產為投資人個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任的經營實體。
辦理流程：辦理貸款業(yè)務所需資料較多，如有更多疑問，可向當?shù)貟煊?ldquo;理想之家”品牌標識的中國銀行網點進行咨詢或者撥打95566。
（作者系管理咨詢專家趙梅陽，研究方向為資本運作、管理咨詢、戰(zhàn)略咨詢，聯(lián)系方式zhaomeiyang@sohu.com）

Tags：神話 出口 生化 再創(chuàng) 增長 我國 一季度 企業(yè) 億美元 市

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