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銀企創(chuàng)新（二）：農(nóng)業(yè)銀行中小企業(yè)融資服務創(chuàng)新

2010-06-18 08:47 我要評論 (0) 點擊：

核心提示：在金融危機中，各商業(yè)銀行紛紛出招，創(chuàng)新金融服務，嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，加大對新興行業(yè)和中小企業(yè)貸款。擴大中小企業(yè)信貸投放不僅是響應國家政策，更是銀行自身發(fā)展的要求。

 

趙梅陽    
在金融危機中，各商業(yè)銀行紛紛出招，創(chuàng)新金融服務，嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，加大對新興行業(yè)和中小企業(yè)貸款。擴大中小企業(yè)信貸投放不僅是響應國家政策，更是銀行自身發(fā)展的要求。隨著金融競爭日趨激烈，國內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務結(jié)構(gòu)必將因外在市場環(huán)境的變化和自身資產(chǎn)效率的要求而發(fā)生轉(zhuǎn)變。筆者掃描中國國有及地方銀行（包括國際銀行），探尋金融服務創(chuàng)新模式，把脈金融發(fā)展脈向，將國內(nèi)二十余家銀行一一掃描。以下是農(nóng)業(yè)銀行的中小企業(yè)融資服務創(chuàng)新產(chǎn)品。
中小企業(yè)在促進經(jīng)濟增長,擴大勞動就業(yè),創(chuàng)造社會財富等方面越來越凸顯其重要性。中小企業(yè)客戶在不斷發(fā)展壯大過程中，資金需求量也在迅速擴大。為適應中小企業(yè)的經(jīng)營特點，解決中小企業(yè)客戶多樣化的融資需求，農(nóng)行提供以下融資解決方案：小企業(yè)簡式快速貸款、擔保公司擔保貸款、小企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、互保金風險補償貸款、個人最高額抵押授信。
一、小企業(yè)簡式快速貸款：基于以抵押物申請貸款的小企業(yè)融資解決方案。
1、方案特點及簡介
（1）手續(xù)簡：不需要信用等級評定；
（2）申請易：不論企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模大小均可申請；
（3） 速度快：在資料完備并完成擔保物評估的情況下只需3個工作日即可得到貸款回復；
（4）定價活：利率隨行就市，節(jié)省融資成本。
2、適用對象 ：符合以下條件的小企業(yè)：
（1）符合國家規(guī)定的小企業(yè)標準；
（2）具備良好的信用記錄；
（3）擁有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，能夠提供足值、有效的抵（質(zhì)）押擔保。
3、申請手續(xù)
客戶需要辦理小企業(yè)簡式快速貸款時，可向農(nóng)行任意網(wǎng)點提出申請，并提供以下資料：
（1）營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等；
（2）公司章程、驗資報告等；
（3）法定代表人（負責人）身份證明書、自然人股東、合伙人身份證復印件；
（4）企業(yè)近兩年財務相關(guān)資料；　
（5）抵(質(zhì))押物相關(guān)資料。
二、擔保公司擔保貸款：基于以擔保公司提供擔保的中小企業(yè)融資解決方案。
1、方案特點及簡介 
（1） 擔保方式靈活：擔保公司接受擔保人靈活多樣的反擔保；
（2） 提升企業(yè)信用：通過與擔保公司合作，可有效拓寬融資渠道，擴大企業(yè)影響力；
（3）可選擔保公司多：農(nóng)行可根據(jù)您的需要向XX市中小企業(yè)擔保中心、XX市高新技術(shù)投資擔保有限公司、XX中科智擔保投資有限公司等擔保公司進行推薦。
2、適用對象 ：符合以下條件的中小企業(yè)：
（1）具備良好的信用記錄；
（2）擁有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入；
（3）能夠提供擔保公司認可的反擔保。
3、申請手續(xù)
客戶需要辦理擔保公司擔保貸款時，可向農(nóng)行任意網(wǎng)點提出申請，農(nóng)行審核相關(guān)情況后，將向擔保公司進行推薦；客戶也可向擔保公司直接提出申請，由擔保公司為客戶融資提供擔保。
三、小企業(yè)綜合授信：基于滿足小企業(yè)綜合需求的融資解決方案。
1、方案特點及簡介:  
（1）申請容易：注冊資本30萬元以上即可申請；
（2）適應業(yè)務發(fā)展需求：可結(jié)合銷售情況核定授信額度；
（3）滿足多樣化的需求：包括貸款、銀行承兌、開立信用證、擔保等各項融資業(yè)務；
（4）定價靈活：利率隨行就市，為客戶節(jié)省融資成本。
2、適用對象 ：符合以下條件的小企業(yè)
（1）主要管理人員具有1年以上從業(yè)經(jīng)驗，并具備良好的信用記錄；
（2）擁有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入；
（3）能夠提供足值、有效的擔保。
3、申請手續(xù)
客戶需要辦理小企業(yè)綜合授信時，可向農(nóng)行任意網(wǎng)點提出申請，在填寫相關(guān)申請表的同時，提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、財務報表等基本材料，以及房產(chǎn)、貸款用途等證明材料即可辦理。更多詳情可咨詢農(nóng)業(yè)銀行各網(wǎng)點或者撥打95599
（作者系管理咨詢專家趙梅陽，研究方向為資本運作、管理咨詢、戰(zhàn)略咨詢，聯(lián)系方式zhaomeiyang@sohu.com）

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