養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)……踏入職場(chǎng)，各種保險(xiǎn)接踵而來(lái)。職場(chǎng)中人月月都要繳納保險(xiǎn)，但很多人對(duì)于法定的五險(xiǎn)(基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn))只知道每月交納，具體金額是多少，何時(shí)能使用又如何使用，卻是一無(wú)所知。為此，記者進(jìn)行專(zhuān)題采訪。

資料圖

　　交保險(xiǎn)每月多少錢(qián)

　　在某單位從事會(huì)計(jì)工作的小周，昨天在給單位員工買(mǎi)這個(gè)月保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)用又漲了。“現(xiàn)在僅個(gè)人每月交納五險(xiǎn)中需個(gè)人負(fù)擔(dān)的險(xiǎn)種費(fèi)用就要掏220多元，單位給每個(gè)人交納的五險(xiǎn)費(fèi)用達(dá)到了600多元。”小周告訴記者。相比過(guò)去交納的五險(xiǎn)金額，如今又漲了100多元。

　　記者從社保部門(mén)了解到，五險(xiǎn)繳費(fèi)金額的增加主要是因?yàn)閺?月起，我省又上調(diào)了社會(huì)保險(xiǎn)最低繳費(fèi)基數(shù)。按照最新公布的2011年度全省城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工平均工資，每月為3368元，交納保險(xiǎn)最低基數(shù)是按照月平均工資的60%，即2032元。最低基數(shù)的大幅提升導(dǎo)致了保險(xiǎn)交納金額的增加。

　　對(duì)于初入職場(chǎng)的新人，很多都不了解五險(xiǎn)交納的費(fèi)用是如何計(jì)算的。按照我國(guó)的規(guī)定，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、工傷保險(xiǎn)費(fèi)、生育保險(xiǎn)費(fèi)這五種保險(xiǎn)分別有不同的繳費(fèi)費(fèi)率。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)單位承擔(dān)的費(fèi)率為20%，個(gè)人承擔(dān)8%；醫(yī)療保險(xiǎn)單位承擔(dān)6.5%，個(gè)人承擔(dān)2%；失業(yè)保險(xiǎn)單位承擔(dān)2%，個(gè)人承擔(dān)1%，生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的繳費(fèi)全部由單位承擔(dān)，根據(jù)不同的用人單位和行業(yè)的工傷風(fēng)險(xiǎn)程度，費(fèi)率在千分之幾。我們每月需要交納保險(xiǎn)的金額就是由繳費(fèi)的基數(shù)乘以各個(gè)險(xiǎn)種的費(fèi)率，即得出繳費(fèi)金額。

　　我省今年交納保險(xiǎn)最低基數(shù)為2032元，最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就是2032乘以各個(gè)險(xiǎn)種的費(fèi)率。如果每月的工資收入高于2032元，就以實(shí)際工資為繳費(fèi)基數(shù)，再乘以費(fèi)率。同時(shí)，每月繳費(fèi)的基數(shù)最高為全省城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工平均工資的300%，按照現(xiàn)在月平均工資標(biāo)準(zhǔn)為3368元，最高的繳費(fèi)基數(shù)就是10160元。

　　保險(xiǎn)少交行不行

　　五險(xiǎn)是國(guó)家法定險(xiǎn)種，用人單位為員工購(gòu)買(mǎi)五險(xiǎn)和五險(xiǎn)的繳納金額都是強(qiáng)制性的。在某企業(yè)上班的小孫月工資在3500元左右，由于收入高于最低繳費(fèi)基數(shù)2032元，小孫每月在五險(xiǎn)上個(gè)人需要多交納160多元，加上單位多交納的400多元，小孫一個(gè)月比有些人要多交近600元。小孫告訴記者，他希望每個(gè)月按照最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，這樣企業(yè)交納的保險(xiǎn)費(fèi)用低一些，可能工資還能增加。“工傷和失業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用不太大，最大的就是養(yǎng)老和醫(yī)療，我聽(tīng)說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)只要交夠十五年，退休后就可以享受保險(xiǎn)待遇，我現(xiàn)在不到三十歲，到退休肯定能交夠十五年，我想如果可以晚點(diǎn)交，我一個(gè)月能多拿近四百元，這也是一筆不小的收入。”小孫表示。

　　和小孫一樣的想法很多年輕人都有，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，小孫實(shí)際收入3500元，高于2032元、低于10160元，就必須按照3500元的繳費(fèi)基數(shù)來(lái)繳費(fèi)。“養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)其他幾種保險(xiǎn)有更長(zhǎng)的年限限制，如果沒(méi)有交夠十五年就不能享受保險(xiǎn)待遇，雖然說(shuō)交夠十五年就能享受待遇，但交的年限越長(zhǎng)以后每月領(lǐng)取的保險(xiǎn)金肯定就越多，因?yàn)樵谟?jì)算可領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金時(shí)，有一項(xiàng)是和繳費(fèi)年限掛鉤的。”市社保局夏局長(zhǎng)告訴記者。

　　此外，記者還了解到，養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然有繳費(fèi)年限的要求，但不同于用人單位購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，如果在60歲前達(dá)不到購(gòu)買(mǎi)年限標(biāo)準(zhǔn)，可以一次性補(bǔ)足不到15年的余下部分。

　　保險(xiǎn)交了怎么用

　　關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的支取，是在法定允許的情況下才可以領(lǐng)取，由社保登記部門(mén)來(lái)發(fā)放。比如養(yǎng)老保險(xiǎn)要達(dá)到法定的退休年齡才可以領(lǐng)?。皇I(yè)保險(xiǎn)金是當(dāng)勞動(dòng)者失業(yè)后，需要用人單位開(kāi)具的終止或者解除勞動(dòng)關(guān)系證明才算滿足領(lǐng)取條件，醫(yī)療保險(xiǎn)也是要達(dá)到最低起付標(biāo)準(zhǔn)才能發(fā)揮作用。

　　五險(xiǎn)當(dāng)中，醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)在日常生活中起的作用相對(duì)較大，兩者也都需要單位和個(gè)人共同繳納保險(xiǎn)金。

　　其中醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人交納的保險(xiǎn)金都打入了個(gè)人帳戶中，日常去藥店買(mǎi)藥就可以使用個(gè)人賬戶IC卡支付，超出個(gè)人帳戶金額的部分，需要個(gè)人自理。其余部分要想使用，則必須在住院治療達(dá)到最低消費(fèi)金額后，或者符合規(guī)定因慢性病門(mén)診產(chǎn)生的費(fèi)用且年個(gè)人自付達(dá)到800元，才可按一定比例進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

　　相比醫(yī)療保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)金最低需要交納15年并且達(dá)到退休年齡方能領(lǐng)取。在繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，如果退休時(shí)未交滿十五年，則只能領(lǐng)取自身按照費(fèi)率8%交納的金額，單位按照費(fèi)率20%交納的養(yǎng)老金不能領(lǐng)取。要是滿足領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件，領(lǐng)取金額也根據(jù)繳費(fèi)年限和此時(shí)的繳費(fèi)基數(shù)而定。如果在交納過(guò)程中參保人出現(xiàn)死亡，其遺屬可領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、一次性困難補(bǔ)助，符合條件的供養(yǎng)直系親屬可按月享受撫恤金。

　　社保異地轉(zhuǎn)移可能導(dǎo)致縮水

　　在上海工作了三年的高先生最近回到寧國(guó)，社保關(guān)系也隨著轉(zhuǎn)到了寧國(guó)，高先生發(fā)現(xiàn)，回到寧國(guó)后，在上海交納的養(yǎng)老金有很大一部分轉(zhuǎn)不回來(lái)。“我發(fā)現(xiàn)在轉(zhuǎn)移社保關(guān)系的時(shí)候，自己交納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額可以轉(zhuǎn)回來(lái)，單位交納的只能轉(zhuǎn)回部分，算起來(lái)工作以后交納的所有養(yǎng)老金，轉(zhuǎn)不回來(lái)的一部分就這樣沒(méi)有了。”高先生有點(diǎn)遺憾地告訴記者。

　　很多和高先生一樣有在外工作經(jīng)歷最后回老家發(fā)展的朋友，都遇到過(guò)這樣的情況。記者從社保部門(mén)獲悉，如果異地轉(zhuǎn)移社保關(guān)系，養(yǎng)老保險(xiǎn)有一部分交納的金額是帶不走的，能轉(zhuǎn)出的除了個(gè)人按費(fèi)率8%交納的部分，按照國(guó)家出臺(tái)的規(guī)定，還能轉(zhuǎn)走按照12%的費(fèi)率由用人單位交納的部分。

　　據(jù)了解，由于各地保險(xiǎn)采取的費(fèi)率有偏差，繳費(fèi)基數(shù)也存在一定差異。不僅異地轉(zhuǎn)移社保關(guān)系可能導(dǎo)致金額縮水，還有可能出現(xiàn)交納保險(xiǎn)金和領(lǐng)取保險(xiǎn)金不對(duì)等情況。高先生說(shuō)：“回到寧國(guó)后，在社保方面交納的金額比在上海要少。”據(jù)社保部門(mén)工作人員介紹，如果按照上海的費(fèi)率和繳費(fèi)基數(shù)交納養(yǎng)老保險(xiǎn)，回到寧國(guó)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，由于寧國(guó)費(fèi)率和繳費(fèi)基數(shù)低于上海，就會(huì)出現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)交得多拿得少的情況，也就是說(shuō)很多在一線城市打拼的朋友，如果選擇回戶籍地享受養(yǎng)老，則將按照當(dāng)?shù)氐幕鶖?shù)和計(jì)算方式發(fā)放退休金。所以，為避免退休后享受的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額縮水，在外工作，要盡量選擇在保險(xiǎn)交納地退休領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。